住宅ローンの諸費用は？
住宅ローンの諸費用の内訳
住宅ローンで必要な諸費用は、印紙代、融資事務手数料、保証料、団体信用生命保険料、火災保険料、登録免許税、司法書士報酬などの費用があります。借入期間や借入金額などによって金額は変わります。住宅ローンの諸費用を含めた不動産購入に必要な諸費用は、売買価格の6～10％が諸費用の目安となります。
印紙代
住宅ローン借入時の契約書に貼る印紙です。借入金額によって税額が変わります。
| 借入金額 | 印紙税額 |
|---|---|
| 100万円超～500万円以下 | 2,000円 |
| 500万円超～1000万円以下 | 10,000円 |
| 1000万円超～5000万円以下 | 20,000円 |
| 5000万円超～1億円以下 | 60,000円 |
融資事務手数料
住宅ローンの融資を受ける金融機関に支払う事務手数料です。概ね3万円台～5万円台が一般的です。
フラット35の場合、定額（3～5万円）と定率（融資額×1.08％～2.16％ 窓口金融機関により異なる）があります。
保証料
返済不可能となった場合に、残りの住宅ローンを保証会社が保証してくれるために支払う費用です。保証人の代わりのような物ですが、保証人を立てたからと言って保証料が不用とはならない銀行がほとんどです。
保証会社や借入金額、借入年数、契約者本人の属性などによって金額は異なりますが、概ね40万～60万円以上です。また保証料を金利に上乗せする住宅ローンもあります。フラット35では保証料は掛かりません。
団体信用生命保険（団信）
住宅ローンの返済中に、ローン契約者が死亡または高度障害になった場合、本人に代わって生命保険会社が、その時点の住宅ローン残高に相当する保険金を銀行等に支払い、ローンが完済となる制度です。民間の金融機関では住宅ローン金利に保険料が上乗せされているケースが一般的なので別途保険料は発生しません。
フラット35では、借入残高に応じて毎年保険料を納める事になります。（借入期間35年 借入額1000万円の場合、初年度保険料35,800円 2年目35,200円 以降徐々に保険料は下がって行きます）
火災保険料
火災保険とは、万一の火災や落雷、爆発、風災、雪災など自然災害によって保険の対象（建物や家財等）に損害を被った場合に補償される保険です。多くの金融機関で加入が義務化されています。地震保険は任意加入のケースがほとんどです。保険料は保証内容により大きく異なりますが、10万～120万円ほどです。不動産屋の見積もり段階で、建売新築一戸建て、1780万円の物件で保険料が10年で約35万円、1450万円の中古一戸建てで保険料が20年で28万円でした。
登記関係費用（所有権移転、抵当権設定、登録免許税、司法書士報酬）
抵当権を設定する際に掛かる登録免許税、司法書士への報酬などがあります。登録免許税は要件を満たしていれば軽減されます。概ね登記関係費用合計で10万円～25万円ほど掛かります。
住宅ローン諸費用シミュレーション
ここでは住宅ローンの諸費用がどれ位かかるのか？借入額に応じて民間金融機関とフラット35の場合を例に取ってシミュレーションしてみます。
※民間銀行の諸費用は35年ローン金利1％ みずほ銀行を参考にしています。
※フラット35の諸費用は35年ローン金利1.59％（フラット35Ｓにより当初10年間金利優遇あり） フラット35シミュレーションを参考にしています。融資事務手数料は借入額の2.16％で計算。
※火災保険は東京のマンションと仮定して概算で算出しています。木造一戸建てでは保険料がさらに上がる傾向にあります。
| 借入額1500万円 | 借入額2000万円 | 借入額2500万円 |
| 借入額3000万円 | 借入額3500万円 | 借入額4000万円 |
| 借入額4500万円 | 借入額5000万円 | 借入額5500万円 |
| 借入額6000万円 | 借入額6500万円 | 借入額7000万円 |
| 借入額7500万円 | 借入額8000万円 |
住宅ローン1500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 324,000円 |
| 保証料 | 309,165円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 53,700円 |
| 火災保険料 | 119,000円 | 119,000円 |
| 登記関係費用 | 50,530円 | 75,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 531,095円 | 591,700円 |
住宅ローン2000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 432,000円 |
| 保証料 | 412,220円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 71,600円 |
| 火災保険料 | 166,000円 | 166,000円 |
| 登記関係費用 | 55,530円 | 80,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 686,150円 | 769,600円 |
住宅ローン2500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 540,000円 |
| 保証料 | 515,275円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 89,500円 |
| 火災保険料 | 195,000円 | 195,000円 |
| 登記関係費用 | 60,530円 | 85,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 823,205円 | 929,500円 |
住宅ローン3000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 648,000円 |
| 保証料 | 618,330円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 107,300円 |
| 火災保険料 | 234,000円 | 234,000円 |
| 登記関係費用 | 65,530円 | 90,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 970,260円 | 1,099,300円 |
住宅ローン3500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 756,000円 |
| 保証料 | 721,385円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 125,200円 |
| 火災保険料 | 273,000円 | 273,000円 |
| 登記関係費用 | 70,530円 | 95,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,117,315円 | 1,269,200円 |
住宅ローン4000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 864,000円 |
| 保証料 | 824,440円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 143,100円 |
| 火災保険料 | 312,000円 | 312,000円 |
| 登記関係費用 | 75,530円 | 100,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,264,370円 | 1,439,100円 |
住宅ローン4500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 972,000円 |
| 保証料 | 927,495円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 161,000円 |
| 火災保険料 | 351,000円 | 351,000円 |
| 登記関係費用 | 80,530円 | 105,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,411,425円 | 1,609,000円 |
住宅ローン5000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 20,000円 | 20,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,080,000円 |
| 保証料 | 1,030,550円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 178,900円 |
| 火災保険料 | 390,000円 | 390,000円 |
| 登記関係費用 | 85,530円 | 110,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,558,480円 | 1,778,900円 |
住宅ローン5500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,188,000円 |
| 保証料 | 1,133,605円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 196,800円 |
| 火災保険料 | 429,000円 | 429,000円 |
| 登記関係費用 | 96,450円 | 115,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,751,455円 | 1,988,800円 |
住宅ローン6000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,296,000円 |
| 保証料 | 1,236,660円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 214,700円 |
| 火災保険料 | 468,000円 | 468,000円 |
| 登記関係費用 | 101,450円 | 120,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 1,898,510円 | 2,158,700円 |
住宅ローン6500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,404,000円 |
| 保証料 | 1,339,715円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 232,600円 |
| 火災保険料 | 507,000円 | 507,000円 |
| 登記関係費用 | 106,450円 | 125,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 2,045,565円 | 2,328,600円 |
住宅ローン7000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,512,000円 |
| 保証料 | 1,442,770円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 250,500円 |
| 火災保険料 | 546,000円 | 546,000円 |
| 登記関係費用 | 111,450円 | 130,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 2,192,620円 | 2,498,500円 |
住宅ローン7500万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,620,000円 |
| 保証料 | 1,545,825円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 268,400円 |
| 火災保険料 | 585,000円 | 585,000円 |
| 登記関係費用 | 116,450円 | 135,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 2,339,675円 | 2,668,400円 |
住宅ローン8000万円の場合の諸費用
| 諸費用 | 民間銀行 | フラット35 |
| 印紙代 | 60,000円 | 60,000円 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 32,400円 | 1,728,000円 |
| 保証料 | 1,648,880円 | なし |
| 団体信用生命保険 | 金利に込み | 286,200円 |
| 火災保険料 | 624,000円 | 624,000円 |
| 登記関係費用 | 121,450円 | 140,000円 |
| 住宅ローン諸費用合計 | 2,486,730円 | 2,838,200円 |
